Qu'est-ce que le rachat de crédit ?Consolidation de créances, regroupement de crédit, consolidation de dettes, restructuration de créances, refinancement... autant de termes qui désignent ce que l'on appelle communément le "rachat de crédit". Concrètement, le rachat de crédit consiste à : - Faire racheter les sommes restant à rembourser sur tout ou partie de vos différents crédits par un établissement financier unique
- Mettre en place un nouveau prêt allégé en terme de mensualités, dont la durée est en général plus longue, et dont le taux moyen est normalement moins élevé.
Regroupement de crédit ou rachat de crédit ?C'est en réalité exactement la même chose. Mais pour pouvoir créer une différenciation selon la finalité de l'opération appelée, les spécialistes du marketing bancaire ont inventé cette distinction. Pour faire de nouveau face à ses remboursements mensuels de crédits, en les baissant fortement, on parle plus volontiers d’une solution de "rachat de crédit". Tandis que le terme "regroupement de crédit" est plus souvent utilisé dans des solutions visant à créer une nouvelle capacité d'emprunt (pour pouvoir investir par exemple). Au final : peu importe le mot employé, il vaut mieux être très attentif à la manière dont sera organisée et mise en place la solution. Faire racheter ses crédits, les regrouper, ce n'est pas une finalité. Il est indispensable que la solution soit bien choisie et bien maîtrisée, pour servir l'objectif que vous vous êtes fixé. Le rachat de crédit est un outil, pas une fin en soi !Le rachat de crédit n'est qu'une étape intermédiaire dans votre vie financière, étape qu'il faut envisager de manière positive pour regarder de nouveau vers l'avenir. Le rachat de crédit permet de rebondir et de repartir sur des bases saines, adaptées au mode de vie de chacun. Le rachat de crédit vous permet de : - Faire face à vos échéances
- Regrouper tous vos crédits
- Penser à de nouveaux investissements
- Se projeter dans l'avenir de manière constructive
- Réduire vos charges de remboursement
- Réaliser de nouveaux projets
- Stabiliser votre budget de manière durable
- Préparer un nouveau projet de vie
Qui est concerné par le rachat de crédit ?Le rachat de crédit concerne aujourd'hui potentiellement des millions de personnes.
Il peut s'effectuer de manière curative : suite à un événement imprévu, on se retrouve avec des difficultés plus ou moins grandes à rembourser chaque mois ses crédits. Le rachat de crédit va être utilisé comme un outil permettant de réduire les charges de remboursement mensuelles. Son premier avantage sera de vous permettre de diminuer vos charges mensuelles de remboursement de crédit et votre taux d'endettement. Un autre avantage sera de simplifier la gestion de votre budget ; vos relevés de comptes se retrouveront allégés et vous n'aurez plus qu'un seul établissement prêteur qui prélèvera sa mensualité. L'opération de rachat de crédit peut aussi s'envisager de manière préventive : on anticipe un changement auquel on va devoir faire face, ou on veut réaménager son budget en profondeur. Le regroupement de crédits va servir à préparer l'avenir pour l'envisager de manière sereine. Les cas les plus courants sont la préparation du passage en retraite, le besoin d'anticiper une baisse de revenu, l'envie de passer à temps partiel, ou encore la préparation d'un nouveau projet de vie. Tout le monde peut se sentir concerné, sans distinction d'âge, de sexe ou de catégorie socioprofessionnelle. Qui est habilité à réaliser un rachat de crédit ?De nombreux organismes de natures diverses peuvent vous proposer de racheter vos crédits.
Il est important de comprendre en quoi ces organismes diffèrent, car ils ne proposent pas les mêmes services et ne traiteront pas votre dossier de la même manière... - Les établissements bancaires traditionnels
- Les établissements de crédits hypothécaires spécialisés
- Les établissements de crédit à la consommation
- Les courtiers en crédit
Keyliance est un courtier en crédit et assurance spécialiste de l'utilisation du rachat de crédit
Lorsque vous faites appel à un courtier spécialisé en rachat de crédit, vous mandatez un expert qui analyse le marché et maîtrise les différences entre les offres des intervenants.
Il doit comprendre votre situation, rechercher avec vous la meilleure solution, et négocier dans votre intérêt. Choisissez toujours des experts en crédit, qui vous inspirent confiance, et qui prennent le temps de vous écouter et non pas de chercher à vous vendre une solution toute prête. N'hésitez jamais à poser toutes les questions que vous avez en tête. L'écoute et la transparence sont les meilleurs gages du professionnalisme et d'une solution sur mesures et durable. C'est votre avenir qui importe et pas seulement une nouvelle opération de crédit. Les différentes étapes d'un dossier de rachat de crédit |
