Un rachat de crédit est un dossier de regroupement de vos crédits réalisé selon votre situation. Baisse de mensualité, optimisation de votre budget, situation de surendettement, les conseillers de Keyliance sont là pour vous apporter la meilleure solution.
Un crédit vous engage et doit être remboursé.
Vérifiez vos capacités de remboursement avant de vous engager.
Pourquoi avoir recours au rachat de crédit ? Un exemple pour comprendre le rachat de crédit...
Lorsqu'on souscrit un crédit à un instant T, on intègre plusieurs éléments (les revenus actuels, la situation familiale) et on essaye de se projeter dans l'avenir pour anticiper ses évolutions financières. Mais les aléas de la vie sont par nature imprévisibles. Et vous pouvez vous retrouver, à une période de votre vie, dans une situation financière tendue.
Divorce, perte d'emploi, études des enfants à financer... autant d'évènements qui peuvent bouleverser vos prévisions financières.
Et si un jour, la somme des crédits que vous avez contractés devient chaque mois un peu trop lourde, le montant de vos remboursements représente maintenant 45%, voire 50 % de vos revenus mensuels. Pour peu que vous ayez à faire face à des nouvelles dépenses non prévues ou un changement de rémunération, vous risquez d'être quasiment asphyxié financièrement...
Illustrons par un cas personnel la notion de rachat de crédit, comment et pour qui : Prenons le cas du foyer d'Yves et Charlotte. Ils ont deux enfants. Ils sont propriétaires d'une maison acquise il y a 5 ans, pour le prix de 140 000 euros à l'aide d'un crédit de 130 000 euros sur 15 ans dont le remboursement mensuel est de 1094 euros.
Ils remboursent aussi depuis 18 mois un crédit pour leur automobile, pour 142 euros par mois. Ils bénéficient d'un crédit revolving de 41 euros mensuels.
Il y a quatre ans, Yves a changé d'entreprise et sa rémunération a augmenté de 350 euros par mois.
La famille a ainsi pu réaliser l'aménagement de la cuisine, et a souscrit un emprunt de 8 000 euros dont le remboursement est de 126 euros mensuels.
La famille était endettée à hauteur de 1 403 euros par mois, soit 41 % des revenus.
Il y a deux ans, Yves a dû de nouveau changer d'entreprise car il a refusé la mutation proposée. Il a depuis repris un emploi moins bien rémunéré.
Les revenus du ménage sont actuellement de 2 645 euros allocations familiales comprises, et le taux d'endettement a grimpé à 53 %.
En rachat de crédit, des situations semblables à celle-ci sont courantes, mais chacune est également unique et, vécue comme telle, doit être étudiée comme telle ...
Notre constat, avant même de proposer un rachat de crédit : vouloir à tout prix rembourser un crédit immobilier sur la durée la plus courte parce que l'on en a la possibilité financière à un instant T peut vous mettre en situation difficile très rapidement.
Notre conseil de spécialistes du rachat de crédit : choisissez, quand c'est possible, un prêt dont les échéances peuvent être augmentées. Ainsi lorsque votre situation s'améliore, vous pouvez augmenter vos remboursements et diminuer en conséquence le coût et la durée de votre crédit.
L'important est de réagir vite et de manière responsable en sollicitant l'étude d'un rachat de crédit auprès de professionnels compétents (voir nos témoignages sur le rachat de crédit).
Après une analyse de la situation de ce couple - ce qui nécessite une écoute attentive et une maîtrise parfaite des mécanismes de financement - et en reprenant l'ensemble des crédits en cours, un spécialiste en rachat de crédit fera passer le remboursement mensuel à 826,54 €. Soit un taux d'endettement nettement plus supportable de 31,25 %.
| Revenus mensuels | Remboursements mensuels | Reste à vivre après mensualités | Taux d'endettement | |
| Aujourd'hui | 2 645 € | 1 403 € | 1 242 € | 53 % |
| Demain | 2 645 € | 826,54 € | 1818,46 € | 31,25 % |
Exemple de rachat de crédit basé sur des conditions en vigueur au 01/08/2011.
Prêt de rachat de crédit sur 25 ans à taux fixe sur toute la durée. Montant emprunté 124 444 euros. TEG 5,77% fixe sur toute la durée, incluant tous les frais liés à l'opération de rachat de crédit (frais de remboursement anticipé sur le crédit en place, frais de notaire, frais de dossier bancaire, frais de courtage) Coût total du rachat de crédit : 123 517,48 euros, dont intérêts 102 476,40 euros et assurance 12 621,99 euros). Organisme prêteur dans cet exemple : Sygma Banque - Siège social 18, rue de Londres 75008 Paris.
Consultez également les questions réponses sur le rachat de crédit
La baisse des mensualités doit s'apprécier par rapport à la durée restant à courir sur les prêts objets du regroupement de crédit. Selon votre dossier, une prise d'hypothèque pourra être nécessaire. Des indemnités de remboursement anticipé sur les prêts immobiliers peuvent être exigées par les prêteurs. Cette simulation n'a pas de valeur contractuelle. Toute demande de rachat de crédit sera soumise à une étude préalable avant acceptation par nos partenaires.
L'emprunteur dispose d'un délai de réflexion de dix jours pour accepter son crédit et aucun versement de quelque nature que ce soit ne peut être exigé d'un particulier avant l'obtention d'un ou plusieurs prêts d'argent.
Offre réservée aux particuliers (hors projets professionnels, immobiliers), sous réserve d'étude et d'acceptation par le prêteur, proposée par la société Keyliance, Société par Actions Simplifiée, au capital de 80 000 €, dont le siège social est situé 165 avenue de Bretagne 59000 Lille, RCS LILLE 493 657 621. Code APE (NAF) : 6619B. Assurance responsabilité civile professionnelle 2007PC074. Immatriculation ORIAS numéro 07 022 620. Inscrit au fichier des démarcheurs avec le numéro d'enregistrement 2070689646VB.
Vous disposez d'un délai de rétractation de 14 jours suivant la signature de votre contrat, pour renoncer à votre crédit. Keyliance SAS agit en tant qu'intermédiaire en opérations de banque et a référencé les partenaires bancaires ci-dessous afin de vous proposer la solution la plus adaptée en fonction des caractéristiques de votre demande :
- GE Money Bank - Siège social : Tour Europlaza - 20 av. André-Prothin - 92063 Paris La Défense Cedex
- Créatis - Siège social : 34 rue Nicolas Leblanc - 59000 Lille
- BNP Paribas Investimmo - Siège social : 70 rue Saint-Sauveur - 59046 Lille Cedex
- CGI - Siège social : 10 rue de l'Abbé Stahl - 59704 Marcq en Baroeul
- CIC Banque BSD-CIN - 32 avenue de la Marne - 59447 Wasquehal
- Crédit Agricole Nord de France - 10 square Foch - 59020 Lille
- H.S.B.C. - Siège social : 103 avenue des Champs Elysées - 75008 Paris
- BPI - Banque Patrimoine et Immobilier - Siège social : 9, rue Boudreau 75009 Paris
- CFCAL - Siège social : 1 rue du Dôme BP 102 67000 Strasbourg France
- Sygma Banque SA Siège social - 16 rue de Londres 75009 Paris
- CMNE - Caisse Fédérale du Crédit Mutuel Nord Europe - Siège social 4 place Richebé BP 1009 59011 Lille cedex
- Crédit du Nord - Siège social 28 place Rihour 59800 Lille
- CGL - Compagnie Générale de Location d'équipement - Siège social 69 avenue de Flandre 59700 Marcq en Baroeul
Les informations vous concernant sont nécessaires pour la prise en compte de votre demande sans lesquelles elle ne pourrait être traitée. Les informations vous concernant sont destinées à Keyliance et à ses partenaires- les informations recueillies, ainsi que toute information ultérieure vous concernant, seront utilisées par Keyliance pour l'étude de votre dossier. Keyliance, agissant en qualité d'intermédiaire en opérations de banque,transmettra lesdites informations à ses partenaires bancaires, financiers et assureurs et établissements de crédit mandants pour l'octroi, la gestion et le recouvrement du crédit. Keyliance pourra utiliser les données vous concernant ou les communiquer, à l'exception des données bancaires, à ses partenaires commerciaux, à des fins de prospection. Elle pourra également communiquer à ses partenaires et sous-traitants les informations nécessaires à l'exécution du contrat de crédit et de manière générale aux missions que ces derniers effectuent pour son compte. Vous disposez d'un droit d'accès, de rectification et d'opposition auprès du service consommateurs de Keyliance 165 avenue de Bretagne 59000 Lille. En tant qu'intermédiaire de crédit, Keyliance n'a pas de pouvoir décisionnaire quant à l'octroi du crédit. Il travaille à titre non exclusif avec le prêteur. Seule l'offre de prêt délivrée par le prêteur engage celui-ci. Les prêts pouvant être mis en place sont des crédits soumis à conditions. Ces conditions peuvent être modifiées à tout moment par les prêteurs sans préavis. A réception de l'offre, le client dispose d'un délai de réflexion de 10 jours pour l'offre soumise à la législation sur les crédits immobiliers (Articles L 312-1 et suivants du code de la Consommation) et d'un délai de rétractation de 14 jours pour l'offre soumise à la réglementation des crédits à la consommation (Articles L 311-1 et suivants) Lorsqu'une opération de crédit entraîne la diminution du montant des mensualités, celle-ci peut entraîner un allongement de la durée de remboursement du crédit et majorer son coût total. Conformément à la loi Informatique et libertés, vous pouvez vous désabonner à tout moment.