Keyliance - Simulation de rachat de crédit

Le prêt personnel

Le prêt personnel est une solution qui vous permet d’emprunter en pouvant utiliser la somme avec une liberté totale. Ce type de prêt se démarque des formules de crédits classiques qui demandent la plupart du temps la justification de leurs utilisations.

Vous pourrez vous servir de votre prêt perso pour financer tous types de projets.

Définition du prêt personnel

On entend par prêt personnel un crédit qui est non affecté (contrairement au prêt travaux par exemple).

Le montant du crédit peut atteindre au maximum 75 000 €, limite étant fixée par la Loi Lagarde car le crédit personnel reste un crédit à la consommation sans justificatif.

Comme la plupart des crédits, il est remboursé avec des échéances fixées au préalable dans le contrat, la limite maximale de durée de ce contrat est en général de 7 ans.

Définition du prêt personnel par Keyliance

Le prêt personnel sans justificatif

Un des principaux avantages du crédit personnel réside dans le fait de ne pas être obligé de fournir quel que justificatif que ce soit, devis ou factures ne vous seront donc pas nécessaires pour engager votre demande de prêt personnel.

Dans la pratique, certains établissements vous demanderont peut-être un justificatif en fonction de votre projet ainsi que de vos revenus. C’est la façon la plus simple de rassurer votre banque.

Quels critères pour une demande de prêt personnel ?

Le prêt personnel est destiné à des emprunteurs de tout âge, en ayant au minimum 18 ans.

Quelle que soit votre situation professionnelle, même si vous êtes retraité.

Cependant, le crédit ne sera pas accordé sans une étude préalable par la banque de votre situation financière.

L’organisme prêteur vérifiera donc vos capacités de remboursement, en calculant votre reste à vivre chaque mois ainsi que votre taux d’endettement avant et après l’ajout de la mensualité de votre prêt personnel.

En règle générale, le taux d’endettement maximum accepté par une banque est de 33%, ce chiffre peut varier en fonction de votre situation.

Le prêt personnel : pour quelles dépenses ?

Le capital maximum de ce type de prêt ne pouvant excéder 75 000€, il vous sera difficile d’acheter la maison de vos rêves.

Il constitue bien souvent une trésorerie vous permettant de réaliser de nouveaux projets tels que :

  • Réaliser des travaux (rénover la cuisine, aménager le jardin, changer une pièce, etc.)
  • Acheter un bien d’équipement pour la maison.
  • Financer des études.
  • Réaliser un voyage.
  • Financer un mariage.
  • Acheter une voiture, une moto voire même un bateau.

Quelle banque choisir pour un crédit personnel ?

Les banques traditionnelles

La majeure partie des banques traditionnelles sont en mesure de financer ce genre de prêt.

Il vous suffit simplement de faire part à votre banque de votre volonté de contracter un crédit personnel.

Votre banquier vous expliquera par la suite toutes les démarches à suivre ainsi que les modalités du contrat (taux, durée, etc.).

Les courtiers en crédit

Si vous décidez de vous tourner vers un courtier, celui-ci interrogera les différentes banques ainsi que les différentes agences à votre place pour pouvoir négocier auprès des ces établissements prêteurs le meilleur taux possible pour votre prêt personnel.

Son objectif sera donc de vous obtenir l’acceptation de votre demande de prêt, grâce à quoi il touchera une commission.

Les banques en ligne

De plus en plus de banques en ligne voient le jour, néanmoins elles ne sont pour le moment pas toutes aptes à proposer des prêts personnels en ligne.

Vous pouvez néanmoins vous renseigner et faire une demande aux banques en ligne qui proposent ce type d’emprunt.

Les avantages d’un prêt personnel

Le prêt personnel possède un certain nombre d’avantages.

Il peut se réaliser sans aucun justificatif et peut aller jusqu’à 75 000€, vous n’aurez donc pas à donner les raisons pour lesquelles vous souhaitez contracter cet emprunt.

Vous n’aurez par exemple pas à contracter dans le même temps un crédit auto si vous souhaitez allouer une partie des fonds de votre emprunt à l’achat d’un véhicule.

Contracter un prêt personnel se fait assez rapidement dans la plupart des cas, après étude et l’acceptation de votre dossier, les fonds sont débloqués rapidement pour que vous puissiez en jouir le plus rapidement possible.

Les avantages du prêt personnel

Les inconvénients du prêt personnel

Au contraire du crédit renouvelable, le montant de votre emprunt ne sera disponible qu’une seule fois et vous devrez payer les mensualités relatives à cet emprunt même si vous ne vous en servez pas.

L’inconvénient principal du crédit personnel réside aussi dans le fait qu’au contraire du crédit affecté, vous n’aurez aucune clause suspensive dans votre contrat.

C’est-à-dire que, quoiqu’il arrive lors de l’utilisation du capital du prêt personnel, par exemple lors de l’achat d’un véhicule, si celui-ci n’est pas conforme avec votre commande, vous serez tenu de rembourser votre crédit car aucun recours ne sera possible.

Rembourser son prêt personnel par anticipation

Il vous est totalement possible de rembourser votre crédit avant la date de fin prévue sur votre contrat.
En faisant cela, vous procéderez donc au remboursement anticipé du crédit personnel.

Vous pouvez rembourser votre dette en partie ou alors totalement, en fonction de votre trésorerie disponible.

À la différence d’un crédit immobilier, on ne vous demandera ici aucune pénalité de remboursement.

L’avantage ici est donc que le remboursement vous dispense des frais et des intérêts encourus initialement pour le restant de votre contrat.

Simulation de prêt personnel

Il vous est tout à fait possible de simuler la souscription d’un crédit non affecté, vous pourrez alors avoir un aperçu des mensualités que vous auriez à rembourser. Cette simulation en ligne de crédit perso vous permet également d’avoir d’autres indications comme par exemple la durée et le taux.

Si vous avez déjà d’autres crédits en cours, vous pouvez également réaliser une simulation de rachat de prêt personnel qui vous permettra par la suite de regrouper tous vos crédits en un seul pour ne plus avoir qu’une seule mensualité à payer.

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