Faire un regroupement de prêt sur une longue durée

La durée maximale pour un rachat de crédit va principalement dépendre du type d’emprunts que vous souhaitez faire racheter. En effet, cette durée ne sera pas exactement identique qu’il s’agisse d’un rachat de prêt immobilier que d’un rachat de prêt à la consommation.

Rachat de crédit avec un emprunt immobilier

Vous possédez votre logement et envisagez de regrouper vos emprunts, y compris un prêt hypothécaire ? Si la valeur de votre bien représente plus de 60% de l'ensemble à refinancer, notre banque vous propose un rachat de crédit immobilier. Optez pour cette solution et profitez d'un taux attractif, potentiellement en baisse selon les tendances du marché.

En tant que propriétaire, vous pourrez bénéficier d'avantages comme le report de mensualités ou la flexibilité des échéances, sous réserve d'une assurance emprunteur. Celle-ci garantit le remboursement total en cas de difficultés, rassurant ainsi les banques. La durée maximale du rachat, incluant un prêt immobilier, s'étend généralement à 180 mois, soit 15 ans.

Rachat de crédit avec un emprunt à la consommation

De manière générale, le rachat de crédit à la consommation regroupe l’ensemble des prêts conso affectés ou non affectés à un achat précis. Pour ce type d’opération, on estime que la durée maximale est de 300 mois, soit 25 ans maximum. Ce type de regroupement permet d’inclure de nombreux emprunts comme par exemple :

• Les prêts personnels
• Les crédits auto
• Les prêts renouvelables
• Les crédits travaux

Il est important de noter que la durée maximale du prêt est soumise aux conditions bancaires et au marché. Il convient de noter également que les organismes de crédit établissent une durée minimale pour la consolidation de prêts. Pour les regroupements de prêts immobiliers, la période de remboursement minimale est fixée à 60 mois, soit 5 ans. Pour ce qui est du regroupement de prêts à la consommation, la durée minimale est de 12 mois, équivalent à 1 an.

Initialement, le regroupement de crédits sur une longue durée présente un avantage clé : la réduction notable de la mensualité, résultant en des économies appréciables sur les taux d'intérêt. Mais il ne s'arrête pas là. Cette démarche permet également de diminuer le taux d'endettement.

Cela ouvre la voie à la réalisation de nouveaux projets (achat auto, immobilier, etc.) conjointement au rachat, grâce à une trésorerie additionnelle. En toutes circonstances, le rachat de crédit s'affirme comme une méthode efficace pour la gestion budgétaire. Elle offre la possibilité de réduire les charges liées au remboursement simultané de plusieurs crédits à la consommation.

De plus, l'emprunteur peut négocier le taux d'emprunt auprès de la banque, visant un taux d'intérêt minimal pour atténuer le coût global des intérêts sur le montant emprunté. Cependant, il convient de noter que l'extension de la durée du prêt peut parfois entraîner une augmentation du coût global, même en présence de taux d'intérêt bas.

Vous désirez sécuriser votre choix de durée idéale pour votre regroupement de crédits ? Cette approche repose sur une analyse fine de vos besoins, en prenant en considération la nature de vos emprunts à consolider (prêt conso, prêt renouvelable, crédit hypothécaire...) et les objectifs de ce regroupement.

Pour simplifier vos recherches et gagner du temps, optez pour la simulation en ligne. Grâce à celle-ci, vous pourrez résumer votre situation et votre demande pour que l’un de nos conseillers spécialisés puisse vous contacter dans les plus brefs délais.

En résumé, vous accédez à une offre en totale adéquation avec votre situation personnelle, limitant ainsi les risques d'endettement. De plus, vous évaluez rapidement et avec précision votre capacité d'emprunt.