Keyliance - Le rachat de crédits travaux

Qu’est-ce que le prêt travaux ?

Le prêt travaux est un crédit à la consommation destiné à financer des travaux pour votre habitation.

Si vous avez envie d’améliorer le confort de votre habitat, de l’agrandir, ou de vous équiper dans votre résidence principale ou secondaire, vous pouvez demander un prêt travaux. Il s’agit d’un prêt à la consommation qui est dit « dédié ». C’est-à-dire que le montant de ce crédit travaux sera uniquement destiné à financer les travaux. Le montant du prêt représente en effet la somme exacte des travaux, ainsi que les frais et les dépenses annexes liés à leur exécution (accessoires, etc.).

Le prêt travaux présente une particularité intéressante, il est lié à la réalisation des travaux. Si l’établissement de financement refuse le prêt travaux, le contrat de prêt est nul et non avenu. Il en est de même si les différents organismes prestataires prévus pour la réalisation des travaux (artisan, menuisier, maçon, etc.) ne respectent pas leurs engagements, le prêt travaux sera annulé. Le montant maximal de ce prêt est de 75 000€.

Dans quel but regrouper ses crédits ?

Communément, le rachat de crédits travaux a pour objectif de réduire le coût mensuel de vos crédits.

Lorsque vous avez dû contracter plusieurs crédits, il peut arriver que la charge mensuelle soit trop importante.

Grâce au regroupement de prêts travaux vous pourrez faire baisser cette charge, grâce à une mensualité de crédit qui sera diminuée. Vous aurez ainsi une meilleure maîtrise de votre budget, et vous n’aurez plus qu’un seul crédit à rembourser, avec une unique date d’échéance et une seule date de fin de prêt.

Le regroupement de prêts travaux vous donne aussi l’opportunité d’ajouter à cette opération une enveloppe de trésorerie. Cette somme sera disponible tout de suite, et elle est intégrée dans le montant global du crédit.

Cela pourra vous permettre d’anticiper des futurs projets, comme un voyage ou d’autres travaux, ou simplement d’avoir une épargne disponible.

Le rachat de crédits à la consommation (englobant le prêt des travaux) vous donnera la possibilité d’avoir des nouvelles conditions contractuelles avantageuses, avec une durée, un taux, et une mensualité qui seront adaptés à votre situation actuelle.

Peut-on regrouper des crédits travaux avec d’autres prêts ?

Tous les types de crédits peuvent être intégrés à une opération de regroupement de prêts travaux.

Vous pouvez en effet regrouper des crédits de différents types, comme des crédits à la consommation non affectés, comme les prêts personnels, ou d’autres crédits affectés, comme les crédits auto, les crédits moto, les crédits mariage, etc.. Il est aussi possible de regrouper dans un rachat de crédit travaux, les réserves d’argent (appelées crédits renouvelables ou revolving) de même que les découverts bancaires et les dettes familiales ou fiscales.

Il est aussi possible d’intégrer un crédit immobilier, sous certaines conditions.

Le rachat de crédits travaux pour contrer le surendettement ?

Le rachat de crédits travaux vous permet d’avoir des finances plus saines, et ainsi pourrait vous permettre d’éviter une situation financière plus délicate.

Cette solution est souvent une alternative au dépôt de dossier de surendettement, afin de ne pas se retrouver fiché au Fichier des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP). Grâce au rachat de crédits travaux qui vous permettra d’avoir une mensualité de crédit réduite, vous aurez la possibilité de retrouver une situation financière plus stable en plus de pouvoir réaliser les travaux dont vous avez besoin dans votre habitation.

Quels sont les critères pour un regroupement de crédits travaux ?

Pour qu’un regroupement de crédits travaux soit accepté, vous devez avoir un minimum de deux crédits en cours (ou un crédit et un découvert bancaire).

Ces prêts peuvent être des crédits travaux, ou d’autres types de crédits. Pour le rachat de crédits travaux la somme à racheter doit être supérieure à 10 000€ et vous ne devez pas être fichés à la BDF (Banque De France).

Votre taux d'endettement est aussi un des critères. S’il dépasse un certain seuil, l’organisme de financement invalidera votre demande de regroupement de crédits.

Le rachat de crédits travaux est accessible à toutes les catégories socioprofessionnelles.

Vous pouvez être salariés, retraités, étudiants, profession libérale, commerçants, artisans, etc. Cette opération bancaire est ouverte aux propriétaires et aux locataires, ainsi qu’aux personnes qui sont hébergées à titre gratuit (par la famille par exemple, ou grâce à un logement de fonction). Il n’y a pas de condition particulière d’âge pour un regroupement de prêts travaux.

Quel est le coût d’un rachat de crédits travaux ?

Divers frais peuvent s’ajouter, cette opération bancaire entraîne un remboursement de vos différents prêts auprès des organismes qui vous ont fait souscrire ces prêts initialement. Des indemnités de remboursement anticipé (IRA) peuvent donc s’appliquer.

Généralement, ces indemnités ne s’appliquent pas si la somme restante due est inférieure à 10 000€.
Si cette somme est supérieure à 10 000€, vous devrez vous acquitter des frais de remboursement anticipé. Ils sont calculés avec la durée restante du crédit. Si la durée est inférieure à 12 mois, les frais représentent 0.5% de la somme restante due. Si la durée est supérieure à 12 mois, les frais s’élèvent à 1% de la somme.

D’autres frais s’ajoutent. Le rachat de crédits travaux étant une opération bancaire, il y aura des frais de dossier.

Si vous souhaitez obtenir la meilleure offre pour votre rachat de crédits travaux en faisant appel à un courtier spécialisé, il vous sera facturé des frais de courtage. Les frais de dossier et de courtage sont généralement intégrés au montant du crédit.

Quel est le coût d’un rachat de crédits travaux ?