Keyliance - Rachat de crédit quand on est auto-entrepreneur

Regroupement de prêts et auto-entrepreneur

L'appellation "auto-entrepreneur" englobe désormais une démarche économique simplifiée, nommée micro-social et micro-fiscal. Le terme "auto-entreprise" prévaut dans le langage usuel, tandis que le succès de ce statut perdure.

Dans les grandes lignes, vous fondez une entreprise individuelle et payez des cotisations calculées sur un pourcentage du chiffre d'affaires périodique. Simplicité et numérisation ont contribué au triomphe de la micro-entreprise. Des seuils d'activité rehaussés facilitent l'essai et la pérennité de ce statut.

Au-delà du statut, l'existence d'entrepreneurs requiert des investissements professionnels et personnels. Dans le contexte de l'auto-entreprise plus particulièrement, la séparation entre les deux sphères n'est pas toujours nette, car les biens sont fréquemment utilisés en permanence comme par exemple :

L’achat d’un véhicule comme une voiture ou une moto
L’achat d’un logement plus grand pour avoir un bureau dédié à son activité professionnelle
L’achat d’un ordinateur et de matériel informatique

Dans ce cadre particulier, vous allez très certainement multiplier les emprunts à la consommation, les prêts immobiliers et autres crédits personnels pour financer vos besoins. Ainsi, le rachat de vos crédits peut vous aider à simplifier la gestion de votre budget et à alléger vos mensualités.

Pourquoi se tourner vers le rachat de crédit quand on est auto-entrepreneur ?

Lorsque vous vous trouvez en situation de rembourser plusieurs crédits, avec des mensualités de plus en plus difficiles à gérer, le rachat de prêts se montre comme une solution à considérer. En optant pour cette solution, vous avez la possibilité d'étaler vos remboursements, allégeant ainsi vos mensualités. Cependant, il est important de garder à l'esprit que cet étalement de la durée de remboursement entraîne inévitablement une hausse du coût global de vos emprunts.

Le regroupement de crédits peut également être motivé par votre désir de bénéficier d'un taux d'intérêt plus avantageux. En fonction des conditions du marché financier, cette opération peut s'avérer judicieuse. Pour dénicher les meilleurs taux offerts par différentes institutions financières, l'assistance d'un courtier se révèle précieuse.

Les emprunts qu’un auto-entrepreneur peut faire racheter

Le principe du regroupement de prêt est plus ou moins le même pour un auto-entrepreneur que pour d’autres emprunteurs. Ainsi, un auto-entrepreneur peut regrouper les mêmes emprunts qu’une personne lambda comme par exemple :

Le crédit auto
Les crédits immobiliers
Les prêts personnels
Les emprunts à la consommation
Les dettes professionnelles

La solution du prêt personnel quand on est auto-entrepreneur

Les auto-entrepreneurs ont le droit de solliciter un prêt personnel auprès d'établissements financiers. Cependant, il est crucial de comprendre que les critères d'approbation pour les auto-entrepreneurs sont plus exigeants que pour les salariés en CDI. Les banques évaluent minutieusement les revenus et la situation personnelle des auto-entrepreneurs pour garantir leur solvabilité avant d'accorder un prêt.

L’importance de prouver sa solvabilité à la banque

Afin d'obtenir un prêt en tant qu'auto-entrepreneur, il est essentiel pour un établissement de crédit de vérifier votre capacité à rembourser. Pour cela, différents documents peuvent être fournis pour démontrer votre solvabilité à la banque, tels que :

Les relevés de compte de votre entreprise
Les bilans comptables
Le bulletin de salaire du co-emprunteur si vous contractez le prêt à deux

Une stratégie supplémentaire pour instaurer la confiance auprès de la banque consiste à présenter la rentabilité de votre activité professionnelle ainsi que la bonne santé de votre entreprise. Pour ce faire, l'intégration d'un plan d'entreprise et des projections de croissance dans votre dossier s'avère judicieuse. Ces éléments permettent à la banque de saisir que vos engagements financiers pourront être honorés grâce à votre activité entrepreneuriale florissante.

Comment profiter d’un regroupement de prêts ?

Les établissements bancaires manifestent souvent une certaine réticence à accorder un regroupement de prêts à un individu exerçant en tant qu'auto-entrepreneur, contrairement à un salarié en CDI ou un fonctionnaire. Néanmoins, il est important de noter que cette démarche demeure envisageable à condition de présenter un dossier exhaustif assorti de garanties solides auprès de la banque.

Cette attitude résulte de l'appréhension des banques face au risque associé au rachat de crédits pour un auto-entrepreneur, surtout si ce dernier peine à fournir des preuves tangibles de ses revenus. Toutefois, dès lors que celui-ci est en mesure de démontrer sa capacité à honorer ses obligations financières, l'opération de regroupement de prêts peut être envisagée avec succès.

Voici quelques points qui peuvent jouer en votre faveur selon votre situation :

Vous êtes propriétaire : l’hypothèque de votre bien immobilier est une excellente garantie pour les banques
Vous avez un co-emprunteur : si vous avez emprunté en couple, mettez en avant les revenus stables de votre conjoint pour négocier votre rachat
Vous avez un comportement irréprochable : justifiez vos dépenses pour prouver que votre gestion financière est idéale
Votre micro-entreprise connaît un vrai succès : démontrez l’ancienneté de votre société ainsi que la régularité et le volume de votre chiffre d’affaires