Si vous conduisez peu, souscrire à une assurance automobile au kilomètre peut être une solution pour vous faire économiser jusqu'à 30% sur votre contrat. Toutefois, cela va dépendre du plafond kilométrique fixé par votre assureur. Avec une assurance auto classique, vous payez la même prime d'assurance que vous rouliez 1000 ou 10 000 kilomètres par an. En 2022, le coût moyen de cette prime s'élevait à 630 euros par véhicule et par assuré, selon une étude d'Assurland. Ce montant peut paraître excessif, surtout si vous conduisez peu. Selon Olivier Moustacakis, cofondateur d'un comparateur d'assurances : "Si vous roulez moins, vous aurez statistiquement moins d'accidents."
Des plafonds variables, tout comme les économies
Pour vous aider à faire des économies si vous êtes un « petit rouleur », il existe des options d'assurance automobile basées sur le nombre de kilomètres parcourus, appelées "Pay as you drive" (payez comme vous conduisez) ou encore des offres de "bonus kilométriques", proposées par de nombreux assureurs auto. Avec ces offres, les mêmes niveaux de garanties que les contrats d'assurance standards (tiers, tiers étendu et tous risques) sont appliqués, mais le coût est réduit car le conducteur parcourt moins de kilomètres avec son véhicule.
Plus précisément, le conducteur s'engage à ne pas dépasser un certain nombre de kilomètres défini à l'avance. Ainsi, les plafonds vont varier selon les compagnies d'assurance auto, allant de 4 000 à 25 000 km par an. Des économies sont également possibles, allant de 10% chez la Maaf et chez l'Olivier assurance, à 15% chez GMF, voire même une économie de 30% par rapport à un contrat auto classique, selon Jérémy Steinberg, le cofondateur de Flitter, une assurtech spécialisée dans l'assurance au kilomètre. Cependant, « cette économie n'est possible que si le conducteur parcourt moins de 12 000 km par an », selon le patron de cette entreprise.
Des alternatives en cas de mauvaise évaluation des besoins
Avec l'assureur Matmut, les réductions proposées restent un peu plus modestes. Selon Le Parisien, celles-ci peuvent atteindre 5%, 7% ou 10% en fonction du lieu de stationnement habituel de votre voiture. Cette offre prend en compte une couverture pour une distance maximale de 5 000 km par an. D'autres compagnies, comme MMA par exemple, offrent des plafonds plus élevés, qui peuvent aller jusqu'à 25 000 km. Cela n'est pas vraiment adapté aux conducteurs qui parcourent peu de kilomètres, qu’on appelle aussi « petit rouleur ».
Toutefois, si vous avez mal évalué votre kilométrage réel, il n'y a pas lieu de s'inquiéter. Chez Flitter, les kilomètres non parcourus peuvent être reportés sur l'année suivante, comme le précise Jérémy Steinberg. De même, si vous avez sous-estimé votre kilométrage, vous pouvez acheter des recharges de 1 000 km en cours d'année.
Un kilométrage qui reste contrôlé
Pour finir, il est important de signaler le moindre dépassement de kilométrage à votre assureur, puisqu’en cas de sinistre, cela peut entraîner des conséquences financières importantes. Vous pourriez être tenu responsable de payer une surfranchise et votre indemnisation pourrait être réduite proportionnellement à la surprime que vous auriez dû payer. Selon Olivier Moustacakis d'Assurland, votre assureur pourrait même refuser de vous indemniser.
Les méthodes utilisées par les assureurs pour contrôler les kilomètres parcourus varient. Certains vous demandent simplement de remplir une déclaration sur l'honneur, tandis que d'autres vous demandent de faire vérifier votre kilométrage dans un garage partenaire ou de leur envoyer une photo de votre compteur kilométrique. De plus, certains assureurs utilisent désormais des boîtiers connectés pour enregistrer la distance parcourue en fonction de votre véhicule.