Pour pouvoir évaluer la capacité d’emprunt d’un individu, les banques se basent sur différents critères tous aussi importants les uns que les autres. Parmi ceux-ci on retrouve notamment le ratio d’endettement ou encore l’historique de crédit. Afin d’augmenter ses chances d’obtenir un financement, il est essentiel de solder l’intégralité de ses crédits en cours et de maintenir un ratio d’endettement inférieur à 35%.
Les facteurs qui peuvent impacter la capacité d’emprunt
Si une banque évalue votre capacité d’endettement, celle-ci sera particulièrement attentive à vos revenus mensuels, à leur stabilité ainsi qu’à leur évolution au fil du temps. La situation professionnelle représente également un critère assez déterminant. Les organismes prêteurs accordent généralement leur confiance aux emprunteurs ayant un emploi stable et qui justifient d’une longue ancienneté dans une même entreprise. De plus, les banques analysent bien scrupuleusement le niveau d’endettement actuel et les paiements réguliers qui y sont associés.
Attention, notez qu’avoir d’importantes dettes ou des difficultés financières liées au chômage peut être perçu d’un assez mauvais œil par les banques, et donc avoir un impact négatif sur l’évaluation de la capacité d’emprunt.
Parfois, certains éléments non financiers comme la localisation du domicile, la composition de la famille ou encore d’autres facteurs socio-économiques peuvent également influencer leurs décisions.
L’historique du crédit des emprunteurs
L’évaluation de la capacité d’emprunt par les établissements bancaires repose sur plusieurs critères, parmi lesquels on retrouve l’historique de crédit qui joue un rôle crucial. En effet, celui-ci peut influencer le montant de l’emprunt accordé ainsi que le taux d’intérêt proposé. Les emprunteurs peu fiables ou imprudents sont généralement perçus assez négativement par les banques.
De plus, les institutions financières prennent également en compte la nature des crédits contractés plus tôt. Les emprunts non garantis présentent des risques plus élevés puisque le remboursement n’est pas assuré.
Notez également qu’avoir une liste importante de prêts personnels non garantis ou une dette élevée sur une carte de crédit peut diminuer drastiquement la confiance des banques envers l’emprunteur.
le taux d’endettement
En plus de l’historique de crédit, les banques évaluent aussi attentivement le taux d’endettement des demandeurs afin de déterminer leur capacité d’emprunt. Ainsi, un taux d’endettement élevé indique un risque potentiel pour la banque.
De plus, les banques tiennent également compte de la présence d’une garantie pour le crédit. Si celui-ci est garanti par un bien tangible tel qu’une propriété, il est considéré comme moins risqué. Afin d’augmenter sa capacité d’emprunt, il est recommandé de présenter des actifs tangibles en garantie, ce qui permet par la suite de réduire les taux d’intérêt et de renforcer le dossier financier.
Les solutions pour améliorer sa capacité de paiement
Les emprunteurs peuvent prendre plusieurs mesures pour améliorer leur capacité de paiement et augmenter leurs chances d'obtenir un prêt. Tout d'abord, il est essentiel de maintenir une bonne gestion financière. Cela comprend le paiement à temps des factures et des dettes existantes, ainsi que la réduction des dépenses superflues. Une gestion financière saine démontre aux prêteurs que l'emprunteur est responsable et capable de gérer ses finances de manière efficace.
Une autre façon d'améliorer sa capacité de paiement est d'augmenter ses revenus. Les emprunteurs peuvent chercher des opportunités de revenus supplémentaires, comme un emploi à temps partiel ou des travaux indépendants, pour augmenter leur capacité de remboursement. L'augmentation des revenus contribue à renforcer la confiance des prêteurs dans la capacité de l'emprunteur à rembourser le prêt.
Réduire le niveau d’endettement existant est également important. Les emprunteurs peuvent travailler à rembourser leurs dettes existantes afin de réduire leur taux d'endettement global. Cela peut être réalisé en établissant un plan de remboursement réaliste et en s'engageant à respecter les paiements mensuels.
Enfin, une autre façon d'améliorer sa capacité de paiement est de travailler sur son historique de crédit. Les emprunteurs peuvent veiller à effectuer leurs paiements à temps, éviter les retards ou les défauts de paiement, et maintenir un faible niveau d'utilisation de crédit par rapport aux limites disponibles. Un historique de crédit positif renforcera la confiance des prêteurs et augmentera les chances d'obtenir un prêt.
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