Vous souhaitez financer des projets comme l’achat d’une nouvelle voiture, des travaux de rénovation ou encore les frais de scolarité de vos enfants ? L’emprunt à la consommation peut être la solution idéale pour vous aider à couvrir vos dépenses avec des mensualités intéressantes. Cependant, comme n’importe quel crédit, celui à la consommation peut présenter certains pièges.
Découvrez-les dès à présent !
Quels sont les risques du crédit à la consommation ?
Comme pour n’importe quel type de prêt, l’emprunt à la consommation peut présenter certains risques qu’il est bon de connaître avant de se lancer dans cette aventure. Voici donc tous les risques liés au prêt à la consommation.
Le surendettement
L’un des risques le plus courants que l’on peut encourir quand on se tourne vers une solution de prêt est le surendettement. Il est donc important de penser à des mensualités qui ne seront pas trop importantes pour éviter ces situations. Avant de réaliser votre emprunt, pensez à bien établir votre budget et à bien définir vos capacités.
Si vous souhaitez tout de même opter pour un crédit à la consommation en évitant une situation de surendettement, le rachat de prêts. En regroupant tous vos emprunts sous une seule mensualité réduite.
Le coût de l’emprunt
Un autre risque que peut également représenter la souscription à un prêt consommation concerne le coût de celui-ci. Si ce type de prêt vous permet de financer des projets personnels, il n’est pas sans compter tous ses frais annexes. Outre le coût de votre emprunt qui reste déjà relativement élevé, vous pourrez également avoir à financer des frais de dossier, des frais d’assurance ou encore des taux d’intérêt relativement hauts.
Pour connaître le montant total de votre crédit, vous pouvez vous reporter au Taux Effectif Global (TAEG). Ce taux prend en compte l’intégralité des dépenses liées à votre emprunt.
Attention aux achats inutiles
Le prêt à la consommation permet de faciliter n’importe quel type de dépenses, qu’elles soient justifiées ou non. Mais il faut pouvoir faire bien attention de ne pas tomber dans une spirale infernale de consommation inutile et excessive. Pensez à utiliser celui-ci seulement pour des achats pour votre patrimoine (comme les travaux d’une maison par exemple) ou des dépenses importantes (voyage, frais de scolarité…).
Les risques du crédit renouvelable
Le crédit renouvelable est un type de crédit qui permet aux consommateurs d'emprunter de l'argent jusqu'à une certaine limite, puis de rembourser cet argent au fil du temps, avec des intérêts. Il peut s'agir d'une option intéressante pour les personnes qui doivent faire un achat important mais qui n'ont pas les fonds nécessaires pour le payer directement. Cependant, il existe plusieurs risques associés au crédit renouvelable. Tout d'abord, si vous n'effectuez que les paiements minimums, il vous faudra beaucoup de temps pour rembourser le solde, et vous finirez par payer plus d'intérêts que si vous aviez payé l'article en espèces. Deuxièmement, si vous n'êtes pas en mesure d'effectuer vos paiements à temps, vous devrez payer des frais de retard, qui peuvent rapidement s'accumuler. Enfin, le fait de dépasser votre limite de crédit peut nuire à votre cote de crédit, ce qui rendra plus difficile l'obtention de prêts à l'avenir. Pour ces raisons, il est important d'examiner attentivement si le crédit renouvelable est la bonne option pour vous avant de contracter un prêt.
Comment éviter les pièges ?
Afin d’éviter les pièges que peuvent engendrer la souscription à un crédit à la consommation, voici plusieurs conseils qui pourront vous être bien utiles.
Prenez garde à l’assurance
Dès lors que vous souhaitez souscrire à un prêt, une assurance vous sera proposée. Celle-ci a notamment pour objectif de proposer des garanties (décès, invalidité, incapacité de travail…) afin de pouvoir assurer le remboursement du crédit. Cependant, cette assurance engendre de nombreux frais, parfois exorbitants. Et contrairement à ce que l’on peut penser, il est tout à fait possible de refuser celle-ci, l’établissement bancaire à l’interdiction de s’y opposer. De plus, certaines banques peuvent également ajouter les mensualités de l’assurance directement dans les mensualités du crédit, les faisant ainsi grimper.
Étudiez le coût total du crédit
Un autre conseil que nous pourrions vous donner pour éviter les moins risques du prêt à la consommation est de bien étudier le coût total de celui-ci. En effet toutes les dépenses liées à votre prêt devront être étudiées afin d’éviter la moindre mauvaise surprise et pour pouvoir bien se préparer à d’éventuels frais annexes qui pourraient encore s’ajouter. Faites bien attention à étudier toutes les dépenses de votre prêt.
Favorisez le prêt amortissable plutôt que le révisable
Pour terminer, l’un des derniers conseils que nous pourrions vous donner est de favoriser le prêt amortissable plutôt que le révisable. Depuis la loi Lagarde de 2010, tous les établissements prêteurs sont tenus de vous proposer un crédit à la consommation classique dès lors que celui-ci dépasse les 1 000€ à la place du prêt renouvelable. Il est donc capital pour votre porte-monnaie que vous favorisiez le prêt amortissable.
Pourquoi les crédits à la consommation sont de plus en plus décriés ?
Les crédits à la consommation suscitent de plus en plus de critiques de nos jours. Cette tendance s'explique par plusieurs facteurs. Tout d'abord, de nombreuses personnes se retrouvent piégées dans une spirale de l'endettement en contractant des crédits à la consommation pour des dépenses non essentielles. Ces emprunts peuvent être faciles à obtenir, mais les taux d'intérêt élevés et les frais annexes peuvent rapidement s'accumuler, ce qui peut conduire à des difficultés financières importantes.
En outre, les pratiques commerciales agressives de certains établissements financiers sont également pointées du doigt. Certaines sociétés de crédit ciblent particulièrement les personnes vulnérables ou en situation de précarité financière, en leur offrant des prêts à des conditions peu avantageuses, voire abusives. Cette exploitation de la détresse financière de certains individus a suscité de vives critiques de la part des défenseurs des consommateurs et des organismes de réglementation.
De plus, les crédits à la consommation peuvent encourager une mentalité de surconsommation et d'endettement. Les publicités et les incitations à l'achat impulsif se multiplient, incitant les consommateurs à acheter des biens et des services qu'ils n'auraient peut-être pas pu se permettre autrement. Cette culture de l'endettement excessif est considérée comme problématique, car elle peut entraîner des difficultés financières durables et une dépendance aux crédits à la consommation.