Si vous êtes confronté à des conditions de crédit immobilier plus strictes, à une augmentation des refus de prêt et à une stagnation des prix de l'immobilier, ne renoncez pas à votre projet d'achat. Il existe en effet des solutions alternatives qui vous permettront d’acheter malgré les difficultés actuelles liées à l’investissement.
Voici cinq alternatives à considérer pour réussir votre achat immobilier.
Le prêt subventionné par l’entreprise
L’une des solutions que vous pouvez envisager concerne le prêt subventionné par l’entreprise. Il est possible que votre employeur prenne en charge les intérêts de votre prêt immobilier, ce qui permet à certains employés d'obtenir un crédit plus facilement ou de bénéficier d'un prêt d'un montant supérieur de 10%.
Cette initiative innovante est proposée par une filiale de la Banque Postale et a déjà séduit une vingtaine d'entreprises, qui cherchent à fidéliser leurs collaborateurs et à attirer de nouveaux talents en simplifiant leur vie quotidienne.
Bien que cet emprunt subventionné soit limité à 40 000 euros, l'employeur peut proposer un montant supérieur. Toutefois, il convient de noter que le financement des intérêts est considéré comme un avantage imposable pour l'impôt sur le revenu des salariés.
La location-accession
Certains groupes immobiliers proposent une option de location avec possibilité d'achat dans les trois ans pour répondre à l'augmentation des taux d'intérêt. Cette offre est particulièrement intéressante pour les personnes qui sont considérées comme des profils à risque par les banques, tels que les jeunes primo-accédants, les emprunteurs sans apport personnel ou sans contrat de travail à durée indéterminée par exemple.
Tous les mois, 20 % du loyer est transformé en épargne pour le locataire, qui disposera après trois ans d'un apport personnel conséquent et connaîtra à l'avance le prix d'achat. Le locataire bénéficie également de certains avantages, comme le droit de participer aux assemblées générales de copropriété et de réaliser des travaux.
Le groupe immobilier rachète le logement selon des critères spécifiques de prix et de localisation. Si l'option d'achat n'est pas exercée, la société revend le logement. Pour être éligible à cette offre, les locataires doivent disposer d'un apport personnel de 3 % et d'un revenu supérieur à 2000 euros.
La vente à terme libre
Une autre solution qui peut vous être proposée est la vente à terme libre. Cela signifie que le propriétaire d'un bien immobilier vend une partie de celui-ci et reçoit une somme d'argent immédiatement. Le reste de l'argent est versé sous forme de paiements mensuels fixes qui ne sont pas affectés par l'inflation. Habituellement, environ 30% du prix de vente est exigé en capital initial et les paiements mensuels s'étalent sur une période de 10 à 20 ans, en fonction des projets de chacun.
Contrairement à un viager, la durée de remboursement est fixe et n'est pas basée sur un événement aléatoire tel que le décès du propriétaire. Cette option est attrayante pour les acheteurs qui ne peuvent pas accéder à un prêt immobilier traditionnel mais qui ont un capital initial important. Bien que rare, il s’agit d’une nouvelle façon d'acheter un bien immobilier.
Le bail réel solidaire
Le bail réel solidaire (BRS) a été introduit par la loi Alur en 2014 pour aider les ménages modestes à devenir propriétaires. Dans ce système, vous devenez propriétaire des murs mais un organisme détient la propriété du terrain. Vous payez une redevance minime pour occuper le terrain, généralement entre 0,50 et 2 euros par mètre carré. Le BRS permet donc d'acheter une propriété à un coût inférieur de 30 à 40 %. Ces baux sont signés pour des périodes allant de 18 à 99 ans et la propriété peut être transmise à condition que les nouveaux acquéreurs répondent aux critères de ressources exigés pour le BRS. Ceux-ci ont connu une augmentation ces dernières années dans certaines zones et les promoteurs immobiliers incluent maintenant quelques BRS dans leurs programmes de construction. Chaque année, environ 10 000 logements en BRS sont construits pour faciliter l'accès à la propriété pour tous.
Le recours à un courtier
Enfin, si vous envisagez d'acheter un bien immobilier, faire appel à un courtier peut être la solution idéale pour réussir votre projet. Les banques étant de plus en plus exigeantes en matière d'octroi de crédit immobilier, un courtier peut vous aider à gagner du temps et de l'argent grâce à son expertise et sa connaissance du marché bancaire.
En effet, le courtier dispose d'une connaissance approfondie des différents types de prêts aidés, des astuces pour présenter un dossier de financement attractif et des compétences pour négocier le meilleur taux immobilier. Il offre également une vision objective de votre situation face à une banque et maîtrise les dernières réglementations.
Si vous voulez réussir votre recherche de prêt immobilier, ne partez pas seul dans cette quête. Faites confiance à un courtier pour vous accompagner et vous conseiller tout au long du processus d'achat.