Avec l’augmentation des taux immobiliers, acheter un bien devient de plus en plus difficile, surtout si vous voulez avoir recours à un prêt pour cela. Cependant, cette hausse entraîne également des effets négatifs sur le taux d’endettement, élément pourtant indispensable à l’obtention d’un crédit. Ainsi avec l’augmentation des taux immobiliers et si vous remboursez déjà plusieurs emprunts, le rachat de crédits peut être une solution idéale.
L’augmentation des taux de de l’immobilier en 2022
Les taux immobiliers sont en hausse depuis quelques années, et on prévoit qu'ils continueront à augmenter tout au long de 2022. Cela est dû à un certain nombre de facteurs, notamment la demande croissante de logements, l'offre limitée de propriétés et les faibles taux d'intérêt. En raison de ces conditions, de nombreuses personnes sont contraintes de louer plutôt que d'acheter, et les propriétaires sont en mesure de demander des loyers plus élevés. L'augmentation des taux immobiliers a également un impact sur l'économie dans son ensemble, car il devient plus difficile pour les entreprises de s'offrir des locaux commerciaux. En outre, l'augmentation du coût de la vie pèse sur les familles et pousse certaines d'entre elles à s'installer dans des régions moins chères. S'il est encore trop tôt pour dire de manière définitive à quel point les taux seront élevés en 2022, il est clair qu'ils continueront d'augmenter, rendant de plus en plus difficile pour les gens de s'offrir un lieu de vie.
Le respect du taux d’endettement de 35%
Le taux d’endettement est fixé à 35%, soit un peu plus du tiers des revenus mensuels. Celui-ci représente un pourcentage des revenus dédiés aux charges fixes et incompressibles. Autrement dit, les dépenses essentielles d’un foyer comme par exemple le loyer, les mensualités de crédits, la pension alimentaire… Tout le reste du budget correspond à ce qu’on appelle le « reste à vivre ».
Comme son nom l’indique, ce taux permet d’évaluer l’endettement d’un ménage lorsqu’il est question d’un financement. Ainsi, un taux d’endettement fixé à 35% permet de sécuriser toute opération financière en protégeant l’organisme prêteur mais aussi l’emprunteur d’un éventuel défaut de paiement. Si le taux d’endettement dépasse les 35%, la demande de financement ne pourra pas aboutir.
Réduire son taux d’endettement grâce au rachat de crédits
Pour réduire votre taux d’endettement et ainsi espérer profiter d’un prêt, vous pouvez vous tourner vers rachat de crédits. En effet, celui-ci permettra notamment de réduire son taux d’endettement et de bénéficier de dépenses plus saines. Cette solution est alors intéressante pour les ménages qui cumulent plusieurs crédits et qui souhaitent réduire leurs mensualités.
Le regroupement de prêts permet d’aider les emprunteurs à restructurer leurs finances en réunissant leurs différentes mensualités en une seule avec un taux unique. Et en plus de ça, vous pourrez profiter d’une mensualité unique et réduire, mais étendue sur un laps de temps plus important. C’est une solution idéale pour permettre à l’emprunteur de profiter de davantage de reste à vivre.
Le regroupement de prêts peut servir à de nombreuses choses, comme par exemple :
- Baisser le montant de ses mensualités
- Obtenir une trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet
- Profiter de davantage de reste à vivre
- Faciliter la gestion de son budget
- Réduire son taux d’endettement en dessous des 35% pour pouvoir financer un nouveau projet immobilier
Comment financer l’achat de son bien immobilier ?
Une des solutions par laquelle vous pouvez passer pour financer votre bien immobilier est celle du crédit. Cette technique consiste à passer par un organisme prêteur pour disposer d’une somme d’argent pour financer un projet de bien immobilier. On peut alors retrouver plusieurs types d’emprunts immobiliers.
Le prêt hypothécaire
Un crédit hypothécaire est un prêt qui sert à acheter un bien immobilier. Celui-ci est garanti par le bien, ce qui signifie que si l'emprunteur ne rembourse pas son prêt, le prêteur peut saisir le bien et le vendre afin de récupérer ses pertes. Les prêts hypothécaires sont généralement remboursés sur une période de 15 à 30 ans, et leur taux d'intérêt est légèrement supérieur au taux préférentiel. Les paiements hypothécaires sont effectués sur une base mensuelle, et ils comprennent généralement le principal et les intérêts. Dans la plupart des cas, l'emprunteur devra également payer les taxes foncières et l'assurance.
Le crédit in fine
Un prêt in fine est un type d’emprunt dans lequel l'emprunteur ne paie que les intérêts pendant une période déterminée. À la fin de la période, l'emprunteur rembourse le solde total du capital en une seule fois. Les prêts à taux variable sont souvent utilisés par les entreprises pour financer des dépenses d'investissement, comme de nouveaux équipements ou des biens immobiliers. Ils peuvent également être utilisés par les particuliers pour financer des achats importants, tels qu'une voiture ou une maison. Les prêts à taux variable ont généralement une durée plus courte que les autres types de prêts, tels que les prêts hypothécaires ou les prêts automobiles. Par conséquent, ils sont généralement assortis de taux d'intérêt plus élevés.
L’emprunt relais
Un crédit-relais est un type de financement à court terme qui peut être utilisé pour "combler" l'écart entre deux transactions financières. Par exemple, si vous vendez votre ancienne maison pour en acheter une nouvelle, un prêt relais peut être utilisé pour couvrir le coût de la nouvelle propriété pendant que vous attendez que la vente de votre ancienne maison soit conclue. Les promoteurs immobiliers utilisent aussi couramment les prêts relais pour financer l'achat d'une propriété avant d'avoir vendu la précédente. Dans ce cas, le prêt est généralement utilisé pour financer l'achat, la rénovation et la vente de la propriété. Les prêts-relais sont généralement remboursés dans les 12 mois, bien que des durées plus longues soient parfois disponibles.
Quel est le meilleur moment pour investir dans l’immobilier ?
L'une des questions les plus fréquemment posées par ceux qui cherchent à investir dans l'immobilier est de savoir quel est le meilleur moment pour le faire. Bien qu'il n'y ait pas de réponse facile, il y a quelques éléments à prendre en compte qui peuvent vous aider à prendre la décision. L'un des facteurs les plus importants est l'état actuel du marché immobilier. Si les prix sont bas et la demande élevée, c'est peut-être le bon moment pour acheter. Une autre chose à garder à l'esprit est votre situation financière personnelle. Il est important d'avoir économisé suffisamment d'argent pour un acompte et de pouvoir payer les mensualités du prêt hypothécaire.
Enfin, il est également utile de prendre en compte vos objectifs à long terme pour la propriété. Espérez-vous la vendre avec un bénéfice à terme ? Si c'est le cas, vous devrez prendre en compte des éléments tels que les tendances prévues sur le marché immobilier et le montant que vous devrez consacrer aux réparations et à l'entretien. En prenant tous ces éléments en considération, vous pourrez décider du meilleur moment pour investir dans l'immobilier.